Pension de réversion après décès : conditions, montant et démarches pour en bénéficier

La pension de réversion est l'une des aides les plus importantes auxquelles un conjoint survivant peut prétendre après un décès — et l'une des plus mal comprises. Elle ne fonctionne pas comme une succession. Elle relève du régime de retraite du défunt, obéit à des conditions spécifiques, et ne sera jamais versée sans une demande explicite de votre part. Voici ce qu'il faut savoir pour ne pas passer à côté.

Qu'est-ce que la pension de réversion ?

La pension de réversion est une fraction de la retraite que percevait ou aurait perçue le défunt, reversée à son conjoint survivant. Elle n'existe pas pour les concubins non mariés — seulement pour les époux. Les partenaires de PACS y ont accès dans certains régimes (notamment la fonction publique), mais pas dans le régime général.

En cas de remariage du défunt, la pension de réversion peut être partagée entre plusieurs ex-conjoints, au prorata de la durée de chaque mariage.

Les conditions à remplir pour le régime général (Assurance retraite)

Le régime général (Cnav) est le plus courant. Ses conditions sont les suivantes :

Être l'époux(se) du défunt, marié légalement, même séparé de corps. Un divorce, en revanche, ne supprime pas le droit à la réversion si vous avez été marié avec le défunt.

Avoir au moins 55 ans au moment de la demande. Il n'y a pas de condition d'âge minimum si vous avez des enfants à charge ou si vous êtes invalide, mais ces cas spécifiques sont à vérifier directement auprès de la Cnav.

Respecter un plafond de ressources personnelles. C'est ici que beaucoup de conjoints survivants se perdent. En 2026, le plafond annuel de ressources est de l'ordre de 23 441 € pour une personne seule (ce chiffre est révisé chaque année). Si vos ressources propres dépassent ce plafond, la pension de réversion est réduite ou supprimée.

Les ressources prises en compte incluent tous vos revenus personnels (salaires, retraites, revenus du patrimoine), mais excluent les revenus en capital (produits d'une vente immobilière, par exemple) et certaines prestations spécifiques.

Le montant de la pension de réversion

Au régime général, la pension de réversion est égale à 54 % de la retraite de base que percevait ou aurait perçu le défunt. Ce taux est l'un des plus bas d'Europe — à titre de comparaison, il atteint 60 % dans certains régimes.

Si vous percevez une retraite personnelle modeste et que vous remplissez les conditions, une majoration pour enfant peut s'appliquer si vous avez élevé au moins trois enfants.

Les retraites complémentaires : Agirc-Arrco

Pour les salariés du secteur privé, la retraite complémentaire Agirc-Arrco joue également. La pension de réversion de l'Agirc-Arrco est fixée à 60 % des droits acquis par le défunt.

Les conditions sont différentes de celles du régime général : il n'y a pas de condition de ressources pour l'Agirc-Arrco, mais une condition d'âge (55 ans en général). La demande doit être faite séparément auprès de chaque organisme.

Les régimes spéciaux : fonctionnaires, enseignants, SNCF...

Les fonctionnaires, militaires, personnels de la SNCF, de la RATP, d'EDF-GDF et d'autres régimes spéciaux obéissent à des règles distinctes. Les taux de réversion, les conditions d'âge, les plafonds de ressources et les procédures de demande varient sensiblement d'un régime à l'autre. Il est indispensable d'identifier tous les régimes auxquels le défunt a cotisé et de contacter chacun séparément.

Comment faire la demande ?

La pension de réversion n'est jamais attribuée automatiquement. Aucun organisme ne vous contacte d'office. C'est à vous d'en faire la demande.

Pour le régime général (Cnav) :

• La demande peut être faite en ligne sur le site de l'Assurance retraite (lassuranceretraite.fr)
• Ou par courrier avec le formulaire dédié (formulaire Cerfa n° 13364*02)
• Pièces requises : acte de décès, acte de mariage, acte de naissance, justificatif de ressources, RIB

Pour l'Agirc-Arrco :

• Demande en ligne sur le portail Agirc-Arrco ou par courrier à la caisse concernée

À partir de quand est-elle versée ? La pension de réversion prend effet, en règle générale, à la date de la demande. Elle n'est pas rétroactive à la date du décès. Chaque mois de retard dans la demande représente donc une pension mensuelle perdue définitivement. Il est recommandé de déposer la demande dans le mois suivant le décès, même si vous n'avez pas encore tous les documents.

Ce qui se passe en cas de remariage du conjoint survivant

Au régime général, le remariage du conjoint survivant ne supprime plus le droit à la pension de réversion depuis 2003. Si vous vous remariez, vous continuez à percevoir la réversion de votre premier conjoint. Cette règle s'applique également à un concubinage déclaré ou à un PACS contracté après le veuvage.

Cette règle ne s'applique pas à tous les régimes spéciaux — certains prévoient encore la suppression de la réversion en cas de remariage.

La distinction avec le capital décès

Ne confondez pas la pension de réversion avec le capital décès de la Sécurité sociale. Ce sont deux prestations entièrement distinctes :

• Le capital décès (4 009 € depuis avril 2026) est versé une seule fois, rapidement, à la personne à charge du défunt. Il dépend du statut de salarié du défunt au moment du décès.
• La pension de réversion est un versement mensuel à vie (sous conditions de ressources), liée aux droits à la retraite du défunt.

Les deux peuvent se cumuler, et vous pouvez prétendre aux deux simultanément si les conditions sont remplies.

Manquer la pension de réversion par méconnaissance des délais ou des procédures représente une perte financière mensuelle significative sur le long terme. Pour les autres démarches urgentes post-décès et leur calendrier, le Guide de la Succession et du Règlement de l'Héritage en France regroupe les formulaires, les délais et les contacts pour chaque organisme.

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