Dyspozycja na wypadek smierci: jak wypłacic pieniadze z konta bez spadku
Bank blokuje konto w chwili, gdy dowie sie o smierci wlasciciela. Rodzina zostaje bez dostepu do srodkow — czesto w momencie, gdy pilnie potrzebuje gotowki na pogrzeb i biezace koszty utrzymania. To paraliż finansowy, ktory mozna bylo zaplanowac z wyprzedzeniem jednym podpisem. Dyspozycja na wypadek smierci to wlasnie ten podpis.
Czym jest dyspozycja i jak dziala
Dyspozycja na wypadek smierci (zwana tez dyspozycja wkladem) to pisemne oswiadczenie wlasciciela rachunku skladane w banku za zycia, ktore nakazuje bankowi wyplacic okreslona kwote wskazanym osobom natychmiast po smierci posiadacza konta — bez zadnego postepowania spadkowego, bez sadu, bez notariusza.
Pieniadze wyplacone na podstawie dyspozycji nie wchodza w sklad masy spadkowej. Beneficjent dostaje je bezposrednio z banku, na podstawie samego aktu zgonu i dowodu tozsamosci. Nie czeka na wyroki, nie placi kosztow sadowych, nie wchodzi w spory z pozostalymi spadkobiercami.
Kto moze byc beneficjentem
Przepisy art. 56 Prawa bankowego ograniczaja krag beneficjentow. Dyspozycja moze byc ustanowiona wylacznie na rzecz:
- malzonka
- wstepnych (rodzice, dziadkowie)
- zstepnych (dzieci, wnuki)
- rodzenstwa
Partner z wolnego zwiazku, tesciowie, przyjaciele — nie moga byc beneficjentami dyspozycji. Jedyna droga przekazania im pieniedzy z konta jest testament i postepowanie spadkowe.
Limit wyplaty — uwazaj na kwote
Limit dyspozycji na wypadek smierci wynosi dwudziestokrotnosc przecietnego miesiecznego wynagrodzenia w sektorze przedsiebiorstw za ostatni miesiac przed smiercia posiadacza. W praktyce (przy wynagrodzeniu ok. 8 000-9 000 zl brutto) limit wynosi ok. 160 000-180 000 zl.
Kwoty powyzej tego limitu wchodza do masy spadkowej — bank wyplaci tylko tyle, ile pozwala przepis.
Dyspozycja dotyczy wylacznie kont indywidualnych — nie kont wspolnych ani rachunkow firmowych.
Darmowe pobranie
Odbierz Poland — Estate Settlement Checklist
Cały ten artykuł jako lista kontrolna do druku — plus plany działania i poradniki referencyjne, z których możesz korzystać już dziś.
Jak zlozyc dyspozycje
Dyspozycje skladasz bezposrednio w oddziale banku lub przez aplikacje mobilna / bankowosc internetowa. Mozesz:
- wskazac kilka osob i podzielic srodki procentowo
- zmienic dyspozycje w dowolnym momencie za zycia
- odwolac dyspozycje w calosci
Zlozenie dyspozycji jest bezplatne.
Dyspozycja a inne mechanizmy "poza spadkiem"
Konto wspolne: Srodki na koncie wspolnym nie sa blokowane — bank przeksztalca je w konto indywidualne dla zyjacego wspolposiadacza.
Polisa ubezpieczeniowa z wskazanym uposazbzonym: Ubezpieczenie na zycie z imiennie wskazanym uposazbzonym dziala podobnie — swiadczenie nie wchodzi do masy spadkowej.
Zwrot kosztow pogrzebu: Nawet bez zadnej dyspozycji, osoba ktora zaplacila za pogrzeb z wlasnej kieszeni moze zadac od banku zwrotu tych kosztow bezposrednio z konta zmarlego — na podstawie faktur i aktu zgonu (art. 55 Prawa bankowego).
Po co planowac z wyprzedzeniem
Blokada konta bankowego tuz po smierci to szok dla rodziny — czesto nie ma gotowki nawet na pogrzeb, rachunki nie sa placone, czynsze zalegaja. Tymczasem postepowanie spadkowe (nawet najszybsze, notarialne APD) trwa co najmniej kilka dni od zgonu, a sadowe — miesiacami.
Dyspozycja na wypadek smierci zlożona przez rodzicow dla dzieci to 15-minutowa wizyta w banku, ktora moze oszczedzic rodzinie tygodni finansowego paralizzu.
Planowanie finansowe na wypadek smierci — dyspozycje, konta wspolne, testamenty, zapisy windykacyjne — to temat, ktoremu Poradnik Spadkowy poswieca osobny rozdzial. Znajdziesz tam tez wzory pism do banku w razie braku dyspozycji i instrukcje legalnego odzyskania pieniedzy na pogrzeb.
Odbierz za darmo: Poland — Estate Settlement Checklist
Pobierz Poland — Estate Settlement Checklist — poradnik do druku z listami kontrolnymi, wzorami i planami działania, z których możesz korzystać już dziś.