Ryhmähenkivakuutus korvaus – TRHV ja miten haet korvauksen 10 vuoden sisällä
Vainaja kävi töissä. Se voi tarkoittaa, että omaisille kuuluu korvaus, jota kukaan ei ole osannut hakea. Työntekijäin ryhmähenkivakuutus eli TRHV on Suomen laajimmin ulottuva kuolintapaukseen liittyvä korvausjärjestelmä – mutta lähes joka kolmas oikeutettu korvaus jää hakematta, koska edunsaajat eivät tiedä sen olemassaolosta. Hakemusaika on kymmenen vuotta.
Mikä on TRHV
Työntekijäin ryhmähenkivakuutus (TRHV) on lakisääteinen sopimusvakuutus, jonka työnantajat ovat velvolliset ottamaan palkansaajille työehtosopimuksiin perustuen. Se kattaa käytännössä lähes kaikki Suomessa työskentelevät palkansaajat, koska suurin osa työehtosopimuksista sisältää velvoitteen vakuutuksen ottamisesta.
TRHV ei ole henkilökohtainen vakuutus, jonka vainaja olisi itse valinnut tai jolle hän olisi nimennyt edunsaajia. Se on automaattinen etu, joka syntyy työsuhteesta. Monella ei ole mitään käsitystä sen olemassaolosta, eikä vakuutusasiakirja välttämättä löydy kotoa.
Korvausjärjestelmää hallinnoi Tapaturmavakuutuskeskus (TVK), johon kaikki TRHV-hakemukset tehdään.
Keille TRHV-korvaus maksetaan
TRHV-korvauksen edunsaajat on määritelty vakuutusehdoissa, eivätkä ne ole vapaasti valittavissa. Edunsaajia ovat:
- Aviopuoliso tai rekisteröidyn parisuhteen osapuoli
- Alle 22-vuotiaat lapset – myös adoptiolapset ja ottolapseksi otetut
Avopuoliso on edunsaaja vain, jos parisuhde täyttää tietyt kriteerit. Tyypillinen vaatimus on, että avopuolisoilla on tai on ollut yhteinen lapsi tai heillä on aiempi avioliitto keskenään – tilanne vaihtelee työehtosopimuksittain. Epäselvissä tapauksissa kannattaa tarkistaa asiaa suoraan TVK:lta.
Jos vainajalla ei ole puolisoa eikä alle 22-vuotiaita lapsia, korvauksia ei pääsääntöisesti makseta. Vanhemmat, sisarukset ja muut sukulaiset eivät ole TRHV:n edunsaajia.
Korvauksen suuruus
TRHV-korvauksen suuruus määräytyy vainajan iän ja perhetilanteen mukaan sopimusjärjestelmässä vahvistetun taulukon perusteella. Peruspäivärahaa vastaava laskentapohja päivitetään vuosittain.
Korvauksen perussumma on sidottu Kelan vuosittain vahvistamaan perusmäärään. Korvaus on yleensä muutamia tuhansia euroja perhetilanteen mukaan. Lisäkorvausta maksetaan, jos perheessä on alle 22-vuotiaita lapsia.
Paras tapa selvittää tarkka korvaussumma on ottaa yhteyttä suoraan TVK:hon tai tarkistaa työnantajan vakuutusyhtiöltä, onko vakuutus ollut voimassa.
Jos haluat selvittää myös muut vakuutus- ja eläkekorvaukset, joihin omaiset voivat olla oikeutettuja, löydät kattavan yhteenvedon täältä: Opas Perunkirjoitukseen ja Perintöön Suomessa.
Ilmainen lataus
Hanki Finland — Estate Settlement Checklist
Koko tämä artikkeli tulostettavana tarkistuslistana — sekä toimintasuunnitelmat ja viiteoppaat heti käyttöön.
Kymmenen vuoden hakemusmääräaika
TRHV-korvausta on haettava kymmenen vuoden kuluessa sen kalenterivuoden päättymisestä, jona vainaja kuoli. Jos vainaja kuoli vuonna 2026, hakuaika päättyy 31.12.2036.
Tämä on merkittävästi pidempi aika kuin useimmissa muissa korvauksissa, ja se tarkoittaa, että asia voidaan hoitaa myöhemminkin – kunhan se ei unohdu kokonaan. Monissa perheissä korvaus tulee esille vasta vuosia myöhemmin, kun perunkirjoituspaperit käydään läpi.
Hakemus on kuitenkin tehtävä aktiivisesti. TVK ei ota automaattisesti yhteyttä edunsaajiin – korvausta on erikseen haettava.
Miten TRHV-korvaus haetaan
Korvaushakemus tehdään suoraan Tapaturmavakuutuskeskukselle (TVK). Hakemus voidaan tehdä sähköisesti TVK:n verkkopalvelun kautta tai paperisena.
Hakemukseen tarvitaan yleensä:
- Perukirja tai ote perukirjasta – osoittaa kuolinpesän osakkuussuhteet ja kuolinpäivän
- Sukuselvitys – osoittaa sukulaissuhteen vainajaan
- Tieto työnantajasta tai työnantajista, joiden palveluksessa vainaja on ollut
Jos vainajan työnantaja on tiedossa, asiaa voi tiedustella suoraan kyseiseltä yritykseltä tai sen vakuutusyhtiöltä. Monet yritykset ilmoittavat kuolemantapauksesta suoraan vakuutusyhtiölle, mutta edunsaajien on silti tehtävä oma hakemuksensa.
Jos et ole varma, oliko vainajalla voimassa oleva TRHV, kannattaa ottaa yhteyttä TVK:hon suoraan. He voivat selvittää vakuutuksen voimassaolon rekistereistään.
TRHV ja muut henkivakuutukset – mitä eroa
Vainajalla on voinut olla useita eri vakuutuksia, jotka kaikki käsitellään erikseen.
TRHV on työsuhteesta syntyvä automaattinen etu, joka haetaan TVK:lta.
Henkilökohtainen henkivakuutus on vainajan itse ottama vakuutus vakuutusyhtiöstä. Se on haettava kyseiseltä vakuutusyhtiöltä. Vakuutusasiakirja löytyy yleensä vainajan papereista tai se selviää pankin tallelokeron sisällöstä.
Lakisääteiset työeläkevakuutukset kuten Kelan ja Kevan perhe-eläkkeet ovat erillisiä järjestelmiä, joita haetaan suoraan Kelalta ja Kevalta.
Kaikki nämä on haettava erikseen. Ne eivät mitätöi toisiaan – edunsaajat voivat saada korvauksia useasta eri lähteestä samanaikaisesti.
Verotus – onko TRHV-korvaus veronalaista
TRHV-korvaus on pääosin verovapaata tuloa. Se ei ole perintöveron alaista eikä pääsääntöisesti kuulu perukirjaan. Tarkista kuitenkin verotuskohtelu hakemuksen yhteydessä, koska käytännöt voivat muuttua.
Korvauksen maksaminen suoraan nimetyille edunsaajille – puolisolle ja lapsille – tarkoittaa myös, ettei se ole kuolinpesän velkojien käytettävissä, jos pesä on ylivelkainen. Tämä on merkittävä etu tilanteessa, jossa vainajalla oli paljon velkoja.
Perunkirjoitusprosessin kaikki vaiheet ja vakuutusasioiden hoitaminen osana kuolinpesän selvitystä: Opas Perunkirjoitukseen ja Perintöön Suomessa.
Hanki ilmaiseksi: Finland — Estate Settlement Checklist
Lataa Finland — Estate Settlement Checklist — tulostettava opas, jossa on tarkistuslistoja, malleja ja toimintasuunnitelmia heti käyttöön.