סעיף אריכות ימים בבנק — מה זה ולמה חייבים לבדוק

כשבן זוג נפטר, הבנק מקפיא את החשבון. אם מדובר בחשבון משותף שדרכו משלמים ארנונה, חשמל, ביטוח בריאות ומשכנתה — ההקפאה משתקת את כלכלת הבית תוך שעות.

סעיף אריכות ימים הוא הסעיף שמונע את הקטסטרופה הזו. הבעיה: רוב האנשים לא יודעים אם הוא קיים בחשבון שלהם.

מה הסעיף מאפשר

אם בחשבון בנק משותף יש סעיף אריכות ימים שנחתם בחיי שני השותפים, השותף הנותר בחיים יכול להמשיך:

• לשלם חשבונות שוטפים (חשמל, מים, ארנונה, גז)
• לבצע העברות קבועות (ביטוח בריאות, בית אבות, משכנתה)
• לרכוש מזון ומוצרי צריכה בסיסיים
• לשלם למוסדות רפואיים או סיעודיים

מה הסעיף לא מאפשר

סעיף אריכות ימים אינו מעביר בעלות על כספי הנפטר לשותף. הכסף שייך לעיזבון ויחולק בין כל היורשים. הבנק יסרב ל:

• משיכה חד-פעמית גדולה שמרוקנת את החשבון
• שינוי תיק השקעות
• סגירת פיקדונות
• העברת כספים לחשבון אחר בסכומים חריגים

פעולות כאלה דורשות צו ירושה וחתימת כל היורשים.

מה קורה כשאין סעיף

ללא סעיף אריכות ימים, הבנק מקפיא את החשבון המשותף לחלוטין. אף פעולה לא תתאפשר — לא תשלום חשמל, לא הוראות קבע, לא שום דבר — עד שהיורשים יציגו צו ירושה או צו קיום צוואה. התהליך עשוי לקחת חודשים.

איך בודקים אם יש סעיף

הדרך היחידה — לפנות לבנק. הסעיף נחתם בעת פתיחת החשבון או בכל מועד מאוחר יותר, בנוכחות שני השותפים. אם אתם לא בטוחים, בדקו עכשיו, לפני שיהיה צורך.

מנגנון חירום — טופס "כבוד אחרון"

גם ללא סעיף אריכות ימים, בנקים מסוימים (דיסקונט, מזרחי-טפחות) מאפשרים משיכת כספים מחשבון הנפטר לצורך כיסוי הוצאות הלוויה, הקבורה והמצבה. התנאי — הצגת קבלות שמוכיחות את מטרת התשלום וחתימת כל היורשים הפוטנציאליים על טופס שיפוי.

ייפוי כוח מתמשך — חלון 90 הימים

אם היה ייפוי כוח מתמשך פעיל, מיופה הכוח רשאי להמשיך לפעול בחשבון למשך עד 90 ימים מיום הפטירה — לתשלום הוצאות שוטפות, הוצאות קבורה ואבל, וניהול הכרחי של נכסים. הסמכות פוקעת אוטומטית אם מוצג צו ירושה במהלך תקופה זו.

במדריך לוויה וקבורה בישראל תמצאו צ'קליסט מלא לניהול החשבונות הפיננסיים של נפטר — סעיף אריכות ימים, כבוד אחרון, ייפוי כוח מתמשך, ואיתור כספים אבודים.

לעוד מדריכי Israel →