Constancia de Depósito SBS: Cómo Rastrear Cuentas y Seguros de un Fallecido
Constancia de Depósito SBS: Cómo Rastrear Cuentas y Seguros de un Fallecido
Cuando fallece un familiar, las entidades bancarias bloquean sus cuentas de forma preventiva al recibir la notificación de RENIEC. Los herederos quedan sin acceso a los fondos — y en muchos casos ni siquiera saben en qué bancos tenía cuentas el fallecido, si dejó seguros de vida vigentes o cuántas deudas activas existen.
La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) emite gratuitamente la Constancia de Depósitos de Personas Fallecidas, un documento que consolida toda la información financiera del causante en un solo reporte. Sin este paso, los herederos pueden perder fondos que prescriben por inactividad después de 10 años.
Qué Revela la Constancia de Depósito
El reporte de la SBS detalla:
- Cuentas bancarias: En qué bancos o financieras el fallecido tenía depósitos de ahorro, cuentas corrientes o depósitos a plazo fijo
- CTS acumulada: Saldo de Compensación por Tiempo de Servicios en las entidades depositarias
- Seguros de vida: Pólizas vigentes con compañías aseguradoras bajo supervisión de la SBS, incluyendo seguros de desgravamen asociados a créditos
- Deudas activas: Préstamos de consumo, hipotecas y tarjetas de crédito pendientes en el sistema financiero
- Afiliación a AFP: La administradora de fondos de pensiones donde el fallecido tenía su Cuenta Individual de Capitalización
Esta información es crítica porque permite a la familia saber exactamente cuánto hay para heredar y cuánto se debe, antes de iniciar cualquier trámite sucesorio.
Cómo Solicitar la Constancia
El trámite es completamente gratuito y se presenta ante la Mesa de Partes Virtual de la SBS:
Documentos requeridos:
- Solicitud dirigida a la SBS (formato libre o el modelo disponible en la plataforma digital)
- Copia simple del DNI del solicitante
- Acta de defunción emitida por RENIEC (copia simple)
- Documento que acredite el vínculo con el fallecido: partida de matrimonio, partida de nacimiento que demuestre la relación filial, o testamento/sucesión intestada
Plazo de respuesta: La SBS procesa el expediente y emite el reporte consolidado en un máximo de 12 días hábiles.
No es necesario tener la sucesión intestada inscrita para solicitar la constancia. Basta con demostrar el parentesco directo. Sin embargo, para retirar efectivamente los fondos de las cuentas reveladas, sí se necesitará la declaratoria de herederos formalizada.
Cómo Usar la Constancia para Proteger la Herencia
Una vez que el reporte identifica dónde están los fondos, los herederos pueden:
- Solicitar la anotación preventiva en SUNARP para bloquear la disposición de bienes inmuebles registrados (cuesta S/ 20.00 y protege las propiedades mientras se tramita la sucesión)
- Activar los seguros de desgravamen de créditos hipotecarios o de consumo, cancelando la deuda del fallecido con la aseguradora en lugar de pagarla de su bolsillo
- Identificar pólizas de seguro de vida que los beneficiarios designados pueden cobrar de forma independiente a la sucesión — el seguro de vida no forma parte de la masa hereditaria
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Programa Herederos Informados de la SBS
La SBS también ofrece el servicio integral Herederos Informados, que va más allá de la constancia de depósitos. Este programa orienta a los familiares sobre los procedimientos específicos para recuperar cada tipo de activo financiero identificado.
Se accede a través de la línea gratuita nacional 0800-10840 o la central telefónica (511) 630-9000. El servicio incluye orientación personalizada sobre qué documentos presentar en cada banco para desbloquear cuentas una vez completada la sucesión.
Riesgo de No Solicitarla
Los depósitos bancarios de personas fallecidas que permanecen sin movimiento durante 10 años son transferidos de forma definitiva a la SBS como fondos prescritos. Si la familia desconoce la existencia de una cuenta y no la reclama a tiempo, pierde el dinero de manera irrevocable.
Solicitar la constancia en las primeras semanas después del fallecimiento es el paso que evita esta pérdida silenciosa.
La Guía de Funerales y Tradiciones Funerarias en el Perú incluye la plantilla de solicitud para la SBS, el procedimiento detallado para activar seguros de desgravamen y una checklist para la auditoría financiera completa del patrimonio del fallecido.
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