Försäkring vid Dödsfall: Livförsäkring, TGL och Utbetalning

Ett dödsfall utlöser ofta flera parallella försäkringsanspråk – men bara om du vet var du ska titta. Privat livförsäkring, kollektivavtalad TGL via arbetsgivaren, eventuell olycksfallsförsäkring och det statliga efterlevandeskyddet via Pensionsmyndigheten och Försäkringskassan är separata spår med olika regelverk, tidsfrister och ansökningsvägar. Att missa ett av dem innebär att pengar som är rättsligt era aldrig betalas ut.

Privat livförsäkring: Förmånstagare avgör allt

Den privata livförsäkringen är det viktigaste avtalet att lokalisera direkt. Utbetalningen går inte till dödsboet automatiskt – den betalas till den person som är angiven som förmånstagare i försäkringsavtalet, oavsett vad testamentet säger.

Hitta försäkringen

Börja med att söka i:

• Pappershögar och digitala mappar hos den avlidne
• Bankens kundtjänst (banker säljer ofta livförsäkringar)
• Försäkringsbolag den avlidne haft andra produkter hos (hem, bil, villa)
• Arbetsgivare eller fackförbund

Om du inte vet om det finns en privat livförsäkring kan du kontakta Försäkringsbolagens Kundservice (FKB) för en samsökning. Denna tjänst söker i de flesta större bolagens register mot personnummer och ger besked om aktiva livförsäkringar.

Ansökan och utbetalning

Kontakta försäkringsbolaget direkt med:

• Dödsfallsintyg
• Ditt eget ID-dokument (som förmånstagare)
• Eventuellt bouppteckning om förmånstagaren är oklart angiven (t.ex. "arvingar")

Utbetalningstiden varierar men är typiskt 2–4 veckor efter inkommen ansökan med fullständiga handlingar. Preskriptionstiden för att kräva ut en livförsäkring i Sverige är som regel tio år – men vänta inte.

TGL – Tjänstegrupplivförsäkringen

TGL är en kollektivavtalad grupplivförsäkring som de flesta heltidsanställda i Sverige har via sin arbetsgivare. Det är ett engångsbelopp som betalas till efterlevande, oavsett om den anställde kände till försäkringen eller ens visste att den fanns.

Beloppets storlek

Beloppet varierar beroende på vilket kollektivavtal som gällde för den anställde och hur gamla eventuella barn är. Grundbeloppet är kopplat till prisbasbeloppet och är typiskt:

• Belopp för efterlevande make/maka/sambo: 6 prisbasbelopp (2026: ca 355 200 kr)
• Tillägg per barn under 17 år: varierar per avtal, ofta 2 prisbasbelopp per barn

Exakta belopp framgår av kollektivavtalets TGL-villkor.

Vem administrerar TGL?

Det beror på arbetsgivarens kollektivavtal:

• Privatanställda (ITP/SAF-LO-området): AFA Försäkring
• Statliga anställda: SPV (Statens tjänstepensionsverk)
• Kommuner och regioner: AFA Försäkring via SKR-avtal
• Egenanställda utan kollektivavtal: Ingen TGL, om inte individuell TGL tecknats separat

Kontakta arbetsgivarens HR-avdelning eller personalchef – de vet vilket avtal som gällde och vilket bolag som administrerar TGL.

Ansökan om TGL-utbetalning

Ansökan görs till administratören (AFA eller SPV) med:

• Ifyllt ansökningsformulär (finns på respektive bolags webbplats)
• Vidimerad kopia av dödsfallsintyg
• Ev. bouppteckning om förmånstagarkretsen behöver verifieras

Preskriptionstid: tre år från dödsfallet för TGL. Det är en kortare frist än privata livförsäkringar – ansök utan dröjsmål.

Hemförsäkring med dödsfallstillägg

En ofta förbisedd källa till ersättning. Många hemförsäkringar i Sverige inkluderar ett dödsfallsbelopp — typiskt 10 000 till 50 000 kronor — som betalas ut till dödsboet eller namngiven förmånstagare. Beloppet framgår av försäkringsbrevet eller årsbeskedet.

Kontrollera den avlidnes hemförsäkring hos det aktuella bolaget (Länsförsäkringar, If, Folksam, Trygg-Hansa eller andra). Fråga specifikt om dödsfallstillägg — det anges sällan automatiskt vid en skadeanmälan.

Om den avlidne hade en separat sjuk- och olycksfallsförsäkring via hemförsäkringen kan även den ge ersättning vid dödsfall, oavsett dödsorsak. Dessa tilläggsförsäkringar har ofta breda villkor som inkluderar sjukdom.

Fackförbundets försäkringar

Många fackförbund erbjuder egna livförsäkringar och olycksfallsförsäkringar utöver kollektivavtalets TGL. Kontakta den avlidnes fackförbund direkt och fråga om det finns aktiva försäkringar. Vanliga fackförbund med eget försäkringspaket inkluderar Unionen, Kommunal, IF Metall och Vision.

Dessa försäkringar har ofta egna ansökningsblanketter och kortare preskriptionstider — agera snabbt.

Olycksfallsförsäkring och TFA

Om dödsfallet inträffade på arbetsplatsen eller i samband med arbete kan TFA (Trygghetsförsäkring vid Arbetsskada) ge ersättning till de efterlevande. TFA administreras av AFA Försäkring och gäller utöver Försäkringskassans arbetsskadeersättning.

Kontakta arbetsgivaren och AFA Försäkring om dödsfallet har arbetsanknytning. TFA kan ge betydande belopp utöver övriga försäkringar — ersättningen syftar till att kompensera för den ekonomiska förlust som dödsfallet orsakar och kan uppgå till flera hundra tusen kronor.

Privata olycksfallsförsäkringar kan också ge utbetalning vid dödsfall — sök igenom den avlidnes försäkringsportfölj. Kontrollera om olycksfallsförsäkringen gäller dygnet runt eller enbart vid fritid. Många moderna olycksfallsförsäkringar har ett specifikt dödsfallsmoment som betalar ut oavsett om dödsfallet var olycksrelaterat eller inte.

Tjänstepension med efterlevandeskydd

Utöver TGL kan den avlidnes tjänstepension innehålla ett efterlevandeskydd. Det innebär att en del av den intjänade tjänstepensionen betalas ut som månatlig pension till efterlevande make, maka eller sambo.

Kontrollera med den avlidnes pensionsbolag. I ITP-planen (privat sektor) kan efterlevandepension från tjänstepension betalas ut i fem år eller livsvarigt. I KAP-KL (kommunal sektor) och det statliga avtalet finns liknande skydd. Dessa ersättningar adderas till Pensionsmyndighetens omställningspension.

Försäkringskassan: Efterlevandestöd till barn

Om den avlidne hade barn under 18 år kan Försäkringskassan betala ut efterlevandestöd om barnpensionen från Pensionsmyndigheten understiger en viss nivå. Det är ett kompletterande stöd för att garantera en lägsta ekonomisk nivå för barnen.

Ansöks hos Försäkringskassan på telefon 0771-524 524 eller via deras webbplats.

Vilken ordning ska du följa?

Vecka 1–2 efter dödsfallet:

1. Lokalisera privata livförsäkringar (ring FKB)
2. Kontakta arbetsgivaren om TGL

Vecka 2–4: 3. Skicka in TGL-ansökan (frist: 3 år – men gör det nu) 4. Skicka in ansökan om privat livförsäkring

Månad 1–3: 5. Ansökan om barnpension (Pensionsmyndigheten) 6. Kontrollera om efterlevandestöd från Försäkringskassan är aktuellt

En varning om dödsboets betalningsfälla

Försäkringsutbetalningar som går till förmånstagare direkt (privatnamnad person eller make/maka/sambo/barn) ingår inte i dödsboet och behöver aldrig redovisas i bouppteckningen. De är den förmånstagarens privata tillgång.

Däremot: om förmånstagare är "dödsbo" eller inte anges, tillkommer beloppet dödsboet och ska redovisas i bouppteckning och fördelas i arvskiftet.

Betala aldrig dödsboets räkningar ur privata medel i förhoppningen att "ta igen det" mot försäkringsbeloppet. Begravningskostnader har förmånsrätt i dödsboet och betalas ur boets medel – andra räkningar betalas i rätt ordning efter bouppteckning och arvskifte.

Den kompletta Guide till Begravning och Begravningsrätt i Sverige innehåller en komplett checklista för samtliga ersättningar och försäkringar som bör undersökas efter ett dödsfall i Sverige, med kontaktuppgifter och blanketter för varje ansökningskanal.

Se fler guider för Sweden →