已故存款人小额存款提取：5万元以下免公证通道操作指南

许多家庭在亲人去世后，为了提取几千元的银行存款，被要求去公证处办理继承公证书——耗时数月、花费数千元，最后提取的金额甚至不及公证费。2024年6月1日起，国家金融监督管理总局和中国人民银行已正式出台政策，5万元以下的小额存款可以免公证直接提取。但很多家属、甚至银行柜员都还不知道这项规定。

政策核心内容

根据国家金融监督管理总局2024年第6号文《关于优化已故存款人小额存款提取有关要求的通知》：

已故存款人在单一法人金融机构内，所有账户余额合计在人民币5万元（含）以下的，第一顺序法定继承人（配偶、子女、父母）无需办理继承公证，可凭书面承诺书直接向银行申请提取。

5万元限额覆盖的资产范围：

• 人民币存款（活期、定期）
• 银行代销的国债
• 银行代销的理财产品
• 黄金积存产品（如积金）

多家银行的账户分别计算，不合并。即在A银行存款3万元、B银行存款4万元的，两家银行各自在5万元限额内均可单独免公证提取。

特别优待：丧葬费和抚恤金汇入已故账户的，不计入5万元限额，可以全额简化提取，银行通过查询资金来源识别并核准。

哪些人可以申请

申请人资格：死者的第一顺序法定继承人，即：

• 配偶
• 子女（含婚生子女、非婚生子女、养子女、有扶养关系的继子女）
• 父母（含生父母、养父母、有扶养关系的继父母）

公证遗嘱中指定的继承人，无论是否属于第一顺序，同样可以申请。

注意：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母等第二顺序继承人，不适用此免公证通道，须先办理继承公证书。

申请所需材料

1. 已故存款人死亡证明（医院或派出所出具）
2. 户口注销证明（派出所加盖专用章的户口本注销页）
3. 亲属关系证明（户口本通常已包含，若不在同一户籍需婚姻证明或出生证明）
4. 申请人本人有效身份证原件
5. 银行提供的《已故存款人小额存款简化提取承诺书》（在银行柜台现场领取并亲笔签署、按指印）

承诺书内容：申请人承诺其为合法继承人，提取后将对其他继承人可能提出的权利主张承担全部赔偿责任，银行免于承担审查瑕疵责任。

银行拒绝办理怎么办

这是最普遍的实际痛点。农村农商行、信用社等部分基层网点信息滞后，柜员仍坚持要求继承公证书。

应对方法：

1. 要求柜员明确告知拒绝依据，若对方无法提供书面说明，要求出具加盖公章的不予受理通知书。

2. 在现场向柜员出示国家金融监督管理总局2024年第6号文（如手机检索"金融监管总局小额存款继承新规"即可找到），说明该政策对所有法人金融机构均有法律约束力，执行截止期限已过。

3. 若柜员仍拒绝，拨打全国金融消费者保护投诉热线12378，向金融监管总局举报。通常在投诉介入后，银行会当日或次日重新受理。

超过5万元的账户如何处理

若账户余额超过5万元，或继承人之间对提取方案有分歧，需走继承公证或司法渠道：

• 继承公证：全体法定继承人到公证处，提供完整亲属关系链条证明，公证处出具继承权公证书，凭此向银行申请提取。
• 法院调解：若无法协调一致，可向法院申请诉前调解，调解书与公证书具有同等效力。

5万元免公证政策已落地近两年，但很多家庭仍在花冤枉钱办公证。这项权利需要家属主动开口要求，银行不会主动提示。

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