ביטוח חיים פטירה תביעה — וכל המשימות הפיננסיות שיורשים שוכחים
המשימות שנופלות בין הכיסאות
אחרי הלוויה ותקופת השבעה, רוב המשפחות מתמקדות בהליך הירושה — צו ירושה, רישום בטאבו, חלוקת נכסים. אבל יש רשימה ארוכה של משימות פיננסיות ומנהליות שאנשים שוכחים או דוחים, וכל אחת מהן עלולה לעלות כסף אם לא מטפלים בה בזמן.
תביעת ביטוח חיים
ביטוח חיים לא מועבר אוטומטית למוטב — צריך להגיש תביעה. המוטב שרשום בפוליסה (ולא בהכרח היורש על פי הצוואה) הוא מי שמקבל את הכסף.
המסמכים הנדרשים: טופס תביעה של חברת הביטוח, תעודת פטירה מקורית, צילום תעודת זהות של המוטב, ולפעמים אישור רפואי על סיבת המוות. אם התביעה מאושרת, חברת הביטוח צריכה לשלם את תגמולי הביטוח לפי הפוליסה בתוך 30 ימים מהמועד שבו קיבלה את כל המסמכים הדרושים לקביעת הזכאות.
נקודה חשובה: פוליסות ביטוח חיים מגיעות גם מקרנות פנסיה, קופות גמל וביטוח משכנתא — בדקו את כולן. מוטב שלא עודכן (למשל, בן זוג מנישואים קודמים) יכול ליצור בעיה שקשה לפתור לאחר מעשה.
העברת רכב על שם יורש
העברת בעלות על רכב של נפטר דורשת: צו ירושה או צו קיום צוואה, תעודת פטירה, תעודות זהות של היורשים ורישיון הרכב. אם הרכב נרשם על שם יורש אחד מתוך כמה, יש לצרף את נספח א' לנוהל 1/2018 ואת המסמכים הנלווים הנדרשים להעברת רכב בירושה.
לאחר העברת הבעלות יש להסדיר ביטוח על שם היורש לפני השימוש ברכב; בדקו מול חברות הביטוח מה קורה לפוליסות הקיימות לאחר הפטירה.
הורדה חינם
קבלו את Israel — End-of-Life Planning Checklist
כל המאמר הזה כרשימת משימות להדפסה — בתוספת תוכניות פעולה ומדריכי עזר שתוכלו להתחיל להשתמש בהם היום.
ביטול חוזה שכירות
אם הנפטר שכר דירה, פטירתו לא מבטלת אוטומטית את חוזה השכירות. החיובים מכוח החוזה הם חיובי העיזבון, ולא חוב אישי של היורשים, עד לסיום החוזה או עד להסכם עם המשכיר.
אין כלל אוטומטי של הודעה "בדרך כלל חודש": בדקו את סעיף הפטירה והסיום בחוזה וקבלו מהמשכיר הסכמה בכתב אם מסיימים מוקדם.
פינוי הדירה — ארגון חפצים, ניקיון, והחזרת מפתחות — צריך להתבצע לפי הזמנים שסוכמו עם המשכיר. תיעוד מצב הדירה בתמונות מומלץ.
החזר אגרות ותשלומים
רישיון נהיגה — יורשים זכאים להחזר יחסי של אגרת רישיון הנהיגה אם הייתה בתוקף. ההליך דורש הגשת טופס בקשה למשרד הרישוי, בצירוף צו ירושה או צו קיום צוואה והמחאה מבוטלת של חשבון הבנק של היורש.
ארנונה — אם הנפטר שילם ארנונה מראש, בדקו מול הרשות המקומית אם נוצר זיכוי או החזר יחסי ומה המסמכים הנדרשים.
מנויים ושירותים — טלפון נייד, אינטרנט, טלוויזיה, חדר כושר, מנויי תוכנה — כל אחד מהם דורש הודעת ביטול נפרדת. בדקו מול הבנק וספק השירות אילו חיובים והוראות קבע עדיין פעילים, ובקשו לעצור או להסדיר אותם לפי הצורך.
הודעה לביטוח לאומי
לאחר הפטירה, ודאו שהביטוח הלאומי עודכן והגישו תביעות לקצבאות שארים ולמענקים הרלוונטיים. תביעת מענק פטירה ליתום חייבת להיות מוגשת בתוך שנה ממועד הפטירה — אחרי זה הזכאות עלולה להיפגע.
הצעד הבא
כל המשימות האלו ניתנות לניהול עצמאי, אבל קל לפספס פריט ברשימה. המדריך המלא לתכנון סוף חיים בישראל מכיל צ'קליסט מקיף של כל המשימות הפיננסיות והמנהליות — מסודר כרונולוגית כדי שתדעו מה דחוף ומה יכול לחכות.
קבלו בחינם: Israel — End-of-Life Planning Checklist
הורידו את Israel — End-of-Life Planning Checklist — מדריך להדפסה עם רשימות משימות, תבניות ותוכניות פעולה שתוכלו להתחיל להשתמש בהן היום.