הר הביטוח — איך מאתרים פוליסות ביטוח של נפטר
הר הביטוח — איך מאתרים פוליסות ביטוח של נפטר
רוב המשפחות בישראל לא יודעות שלנפטר היו פוליסות ביטוח חיים פעילות. חברות הביטוח לא יוזמות קשר — הן מחכות שהיורשים יגיעו אליהן. בלי חיפוש יזום, הכסף פשוט נשכח.
מערכת "הר הביטוח" של משרד האוצר פותרת את הבעיה הזו. היא מרכזת בחיפוש אחד את כל הפוליסות, קופות הגמל וקרנות הפנסיה הרשומות על שם אדם — גם אם הוא כבר אינו בין החיים.
מה הר הביטוח מציג ומה לא
המערכת מציגה את הגופים המנהלים פוליסות ביטוח חיים, ביטוחי מנהלים, קופות גמל, קרנות פנסיה וקרנות השתלמות הרשומים על שם הנפטר. היא מראה היכן יש חשבון פעיל, אבל לא מציגה יתרות כספיות או סכומי זכאות ספציפיים.
כדי לדעת כמה כסף מגיע ליורשים, צריך לפנות ישירות לכל חברת ביטוח או קרן פנסיה עם צו ירושה או צו קיום צוואה ותעודת זהות.
איך לחפש בהר הביטוח — שלב אחר שלב
- היכנסו לאתר הר הביטוח דרך האזור האישי הממשלתי (זיהוי באמצעות מערכת ההזדהות הלאומית).
- הזינו את מספר תעודת הזהות של הנפטר.
- המערכת תציג רשימת גופים מוסדיים שמנהלים מוצרים פיננסיים על שמו.
- רשמו את שמות הגופים וסוגי המוצרים (ביטוח חיים, פנסיה, גמל).
- פנו לכל גוף בנפרד עם צו ירושה, תעודת פטירה וצילום תעודת זהות שלכם.
מגבלות שחשוב להכיר
- חיפוש עם תעודת זהות ישראלית בלבד — המערכת לא תומכת בדרכונים זרים. יורשים תושבי חוץ צריכים למנות בא כוח בישראל.
- פוליסות ישנות שהוצאו לפני שנות ה-90 עלולות לא להופיע, כי הדיגיטציה של הרישומים לא כוללת את כולן.
- חשבונות "רדומים" בקרנות פנסיה ותיקות (לפני 1995) עשויים להופיע רק במערכת "הר הכסף 2" של בנק ישראל, לא בהר הביטוח.
הורדה חינם
קבלו את Israel — Funeral Planning Checklist
כל המאמר הזה כרשימת משימות להדפסה — בתוספת תוכניות פעולה ומדריכי עזר שתוכלו להתחיל להשתמש בהם היום.
מה ההבדל בין הר הביטוח להר הכסף
הר הביטוח מתמקד במוצרי ביטוח ופנסיה — פוליסות ביטוח חיים, קרנות פנסיה, קופות גמל וביטוחי מנהלים. הר הכסף 2, לעומת זאת, מחפש חשבונות בנק ופיקדונות ללא תנועה. שני הכלים חינמיים ומשלימים זה את זה — מומלץ לחפש בשניהם.
למה לא להמתין עם החיפוש
פוליסות ביטוח חיים מתיישנות. חלק מחברות הביטוח מעבירות כספים בלתי נתבעים לאפוטרופוס הכללי אחרי תקופה ארוכה. ככל שמוקדם יותר מאתרים את הפוליסות — כך פשוט יותר לממש אותן.
המדריך מדריך לוויה וקבורה בישראל כולל צ'קליסט מלא לאיתור נכסים פיננסיים של נפטר, כולל הר הביטוח, הר הכסף, והמסלקה הפנסיונית — כל הפעולות הנדרשות במקום אחד.
קבלו בחינם: Israel — Funeral Planning Checklist
הורידו את Israel — Funeral Planning Checklist — מדריך להדפסה עם רשימות משימות, תבניות ותוכניות פעולה שתוכלו להתחיל להשתמש בהן היום.