איתור כספים של נפטר — הר הכסף, פנסיה וביטוח חיים

אחרי פטירה, המשפחה יודעת על חשבון הבנק הראשי ואולי על דירה. אבל רוב האנשים מחזיקים כספים נוספים שהמשפחה לא מודעת להם — קופות גמל ישנות, פוליסות ביטוח חיים, פנסיה ממקום עבודה קודם, חשבונות רדומים. משרד האוצר מעריך שיש מיליארדי שקלים בכספים לא תבועים בישראל.

הר הכסף — הכלי הראשון

אתר "הר הכסף" של משרד האוצר הוא הצעד הראשון לאיתור כספים. המערכת מאתרת חשבונות בנק, פיקדונות ומוצרים פנסיוניים שאינם פעילים — כלומר כאלה שלא בוצעו בהם תנועות בשנה האחרונה.

מה צריך: מספר תעודת הזהות של הנפטר בלבד. המערכת מאפשרת עד 10 חיפושים לכל מספר זהות.

מה המערכת לא מראה:

• חשבונות פעילים (עם תנועות בשנה האחרונה) — לגביהם צריך לפנות ישירות לכל בנק
• פוליסות ביטוח חיים קבוצתיות (דרך מקום העבודה)
• חשבונות של פנסיונרים שנפטרו לפני יותר מ-4 שנים
• נכסים הרשומים על מספר דרכון זר או על שם חברה

הר הביטוח — פוליסות וביטוחי חיים

אתר "הר הביטוח" (גם של משרד האוצר) חושף את תמונת הביטוח המלאה: פוליסות ביטוח חיים למקרה מוות, ביטוחי חיים עם חיסכון, פוליסות פנסיה וביטוח אובדן כושר עבודה.

לעיתים קרובות, ביטוח חיים למקרה מוות (ריסק) מהווה את הסכום הגדול ביותר בעיזבון — מאות אלפי שקלים ואף יותר. הבעיה: אם הפוליסה קבוצתית (דרך מקום העבודה), היא לא תופיע בהר הביטוח.

פנסיה לאחר פטירה

זכויות פנסיוניות לא מתאיידות עם הפטירה. בן הזוג וילדים עד גיל 21 זכאים לקצבת שאירים מקרן הפנסיה:

• בן/בת זוג: בדרך כלל 60% מהפנסיה שהמנוח היה מקבל (או קיבל בפועל)
• ילדים: תוספת של 20-40% לכל ילד, עד תקרה

לצורך מימוש: יש לפנות לקרן הפנסיה עם תעודת פטירה וצו ירושה. אם המנוח היה עדיין עובד, גם מקום העבודה יכול לסייע באיתור הקרן.

צעדים מעשיים לאיתור מלא

1. חפשו בהר הכסף והר הביטוח — ברגע שיש לכם תעודת פטירה, עוד לפני הגשת בקשה לצו ירושה
2. פנו לבנקים ישירות — כל בנק בישראל חייב לענות על פנייה של יורש ולציין אם קיים חשבון על שם הנפטר
3. בדקו במקום העבודה — ביטוח חיים קבוצתי, קרן השתלמות וקופות גמל דרך המעסיק
4. חפשו בתיבת הדואר ובמייל — דפי חשבון, הודעות מחברות ביטוח, מכתבים מגופים פיננסיים
5. בדקו סוכן ביטוח — אם למנוח היה סוכן ביטוח, הוא מחזיק מידע על כל הפוליסות

טעויות שכיחות

ויתור על כספים קטנים. חשבון עם 2,000 ₪ נראה לא שווה את המאמץ — אבל 10 חשבונות כאלה זה 20,000 ₪. אל תוותרו על סכומים "קטנים" בלי לבדוק קודם.

הנחה שאין ביטוח חיים. אנשים רבים לא יודעים שיש להם ביטוח חיים דרך העבודה. גם אם המנוח אמר שאין לו ביטוח — בדקו.

פנייה לבנק ללא צו. הבנק לא חייב למסור מידע ליורש ללא צו ירושה. אבל הוא כן יכול לאשר שקיים חשבון — בקשו אישור קיום חשבון בשלב הראשוני.

המדריך ירושה וצוואות בישראל כולל מערכת איתור נכסים מפורטת — כולל רשימת הגופים שצריך לפנות אליהם, תבניות מכתב לבנקים ולחברות ביטוח, וצ'קליסט שמבטיח שלא מפספסים כספים.

לעוד מדריכי Israel →