মৃত ব্যক্তির ঋণ কে পরিশোধ করবে — ওয়ারিশদের দায়বদ্ধতা

পরিবারের কেউ ঋণ রেখে মারা গেলে ওয়ারিশদের মনে সবচেয়ে বড় ভয় থাকে — এই ঋণ কি এখন তাদের নিজেদের সম্পত্তি থেকে শোধ করতে হবে। সুখবর হলো, বাংলাদেশের আইন এখানে ওয়ারিশদের একটি স্পষ্ট সুরক্ষা দেয়, তবে সেই সুরক্ষার সীমা বোঝা জরুরি।

বণ্টনের আগে ঋণ পরিশোধ বাধ্যতামূলক

ইসলামী শরিয়াহ এবং বাংলাদেশের প্রচলিত দেওয়ানি আইন উভয় অনুযায়ীই, মৃত ব্যক্তির রেখে যাওয়া সম্পদ থেকে ওয়ারিশদের মধ্যে বণ্টন করার আগেই তার সকল দেনা বা ঋণ সম্পূর্ণ পরিশোধ করা বাধ্যতামূলক। ধর্মীয় বিশ্বাস অনুযায়ী, ঋণ পরিশোধ না করলে মৃত ব্যক্তির আত্মা এই দায়ে ঝুলন্ত অবস্থায় থাকে বলে মনে করা হয় — তাই পারিবারিকভাবেও ঋণ মেটানোকে অগ্রাধিকার দেওয়া হয়।

সম্পত্তি বণ্টনের ক্রম অনুযায়ী প্রথমে দাফন-কাফনের যৌক্তিক খরচ, তারপর ঋণ, তারপর উইলের (থাকলে) নির্দেশনা পূরণ — এই সব শেষ হওয়ার পরই অবশিষ্ট সম্পত্তি ওয়ারিশদের মধ্যে বণ্টিত হবে।

ওয়ারিশরা কি ব্যক্তিগতভাবে দায়ী

এখানেই সবচেয়ে গুরুত্বপূর্ণ সুরক্ষাটি রয়েছে — উত্তরাধিকারীরা মৃত ব্যক্তির ঋণের জন্য ব্যক্তিগতভাবে দায়ী নন। ঋণদাতার দাবি শুধুমাত্র মৃত ব্যক্তির রেখে যাওয়া সম্পত্তির আর্থিক মূল্যের মধ্যেই সীমাবদ্ধ থাকবে।

উদাহরণস্বরূপ, যদি মৃত ব্যক্তির সম্পত্তির মূল্য ১০ লক্ষ টাকা হয় এবং ঋণের পরিমাণ ১২ লক্ষ টাকা হয়, তবে ওয়ারিশরা সর্বোচ্চ ১০ লক্ষ টাকা পর্যন্ত পরিশোধ করতে বাধ্য থাকবেন। বাকি ২ লক্ষ টাকার জন্য ওয়ারিশদের নিজস্ব ব্যক্তিগত সম্পত্তি বাজেয়াপ্ত করা যাবে না। অর্থাৎ, ঋণের বোঝা কখনোই মৃত ব্যক্তির সম্পত্তির মূল্যের বেশি ওয়ারিশদের ঘাড়ে চাপবে না।

ব্যাংক ঋণের ক্ষেত্রে ব্যাংক কী পদক্ষেপ নেয়

মৃত ব্যক্তি কোনো ব্যাংকের কাছে ঋণী থাকলে, ব্যাংক সাধারণত নিচের ক্রম অনুযায়ী তা আদায়ের চেষ্টা করে:

1. ঋণটি ইন্স্যুরেন্স করা থাকলে বিমা কোম্পানির মাধ্যমে তা পরিশোধ করা হয়
2. সহ-ঋণগ্রহীতা (Co-borrower) বা জামিনদার (Guarantor) থাকলে তারা ঋণ পরিশোধে আইনত দায়ী থাকবেন
3. ব্যাংক মৃত ব্যক্তির অ্যাকাউন্টে থাকা জমা থেকে ঋণের টাকা কেটে নেওয়ার আইনি ক্ষমতা (Right of Set-off) প্রয়োগ করতে পারে
4. বন্ধকীকৃত সম্পত্তি থাকলে তা নিলাম করে ঋণ আদায় করা হয়
5. অন্য কোনো বিকল্প না থাকলে, ওয়ারিশদের কাছে দাবি করা হবে — তবে শুধুমাত্র রেখে যাওয়া সম্পত্তির সীমার মধ্যেই

জামিনদারের ক্ষেত্রে ভিন্ন নিয়ম

যদি মৃত ব্যক্তি নিজে কোনো ঋণের জামিনদার (Guarantor) হয়ে থাকেন — অর্থাৎ অন্য কারও ঋণের নিশ্চয়তা দিয়েছিলেন — তবে চুক্তির শর্ত অনুযায়ী তার মৃত্যুর পরও উত্তরাধিকারসূত্রে প্রাপ্ত সম্পত্তি থেকে সেই ঋণের দায়ভার মেটাতে হতে পারে। তবে এক্ষেত্রেও চুক্তি আইনের ধারা অনুযায়ী, ওয়ারিশরা ঋণ পরিশোধ করলে পরবর্তীতে মূল ঋণগ্রহীতার সম্পত্তি থেকে তা আদায়ের অধিকারী হন।

দেনমোহরের অগ্রাধিকার

একটি বিশেষ বিষয় মনে রাখা জরুরি — স্ত্রীর অপরিশোধিত দেনমোহর সাধারণ ঋণের চেয়েও অগ্রাধিকার পায়। মৃত ব্যক্তির নিট সম্পত্তি হিসাব করার সময় দেনমোহর সবার আগে বিয়োগ করতে হয়, তারপর অন্যান্য ঋণ ও দেনা।

ব্যবহারিক পরামর্শ

ওয়ারিশদের উচিত সম্পত্তি বণ্টনের আগেই মৃত ব্যক্তির সকল ব্যাংক হিসাব, ঋণ এবং জামিনদারি সংক্রান্ত তথ্য সংগ্রহ করে একটি সম্পূর্ণ চিত্র তৈরি করা। এতে ভুল ধারণা থেকে সম্পত্তি আগেভাগে বণ্টন করে ফেলার ঝুঁকি কমে, এবং প্রয়োজনে ব্যাংকের সাথে লিখিত যোগাযোগ রেখে ঋণের প্রকৃত পরিমাণ ও পরিশোধের সময়সীমা নিশ্চিত করা যায়।

মৃত ব্যক্তির ঋণ ও দেনমোহর পরিশোধের সঠিক আইনি অগ্রাধিকার ক্রম, নিট সম্পত্তি হিসাবের সূত্র এবং ব্যাংকের সাথে যোগাযোগের নমুনা পত্রসহ বিস্তারিত নির্দেশনা পেতে আমাদের উত্তরাধিকার ও সম্পত্তি বণ্টন গাইড দেখুন।

উত্তরাধিকার ও সম্পত্তি বণ্টন গাইড — বাংলাদেশ →