Zoekservice levensverzekeringen: hoe u vergeten polissen van de overledene opspoort
Iemand overlijdt. Ergens in een la ligt mogelijk een verzekeringspolis die recht geeft op een uitkering. Maar de overledene heeft er nooit over gesproken en u weet niet welke verzekeraar het betreft. Jaarlijks lopen nabestaanden in Nederland miljoenen euro's aan niet-geclaimde levensverzekeringen mis — simpelweg omdat ze niet wisten dat die er waren.
Wat is de Zoekservice Levensverzekeringen?
De Zoekservice Levensverzekeringen is een service van het Verbond van Verzekeraars die nabestaanden in staat stelt om na overlijden te laten uitzoeken of de overledene een of meerdere levensverzekeringen heeft afgesloten. Aangesloten verzekeraars raadplegen hun systemen en melden terug of er een polis op naam van de overledene bestaat.
De service is opgezet omdat mensen in de loop van hun leven verzekeringen afsluiten die ze vergeten, van werkgever wisselen (waardoor groepsverzekeringen op de achtergrond doorlopen) of die pas bij overlijden tot uitkering komen.
Welke verzekeringen zijn op te sporen?
De Zoekservice zoekt naar:
- Levensverzekeringen (bij overlijden)
- Overlijdensrisicoverzekeringen (gekoppeld aan hypotheek of los)
- Uitvaartverzekeringen (zowel natura als kapitaalverzekering)
- Gemengde verzekeringen met een overlijdenscomponent
Pensioenverzekeringen en arbeidsongeschiktheidsverzekeringen vallen buiten het zoekbereik van de Zoekservice. Voor pensioenen kunt u terecht bij het Pensioenregister (mijnpensioenoverzicht.nl).
Wat kost de Zoekservice?
De eerste 20 aanvragen per jaar zijn kosteloos. Dat is voor vrijwel alle nabestaanden meer dan voldoende: u doet doorgaans één of twee aanvragen per overlijden.
Voor verzekeraars die niet zijn aangesloten bij het Verbond van Verzekeraars, werkt de service niet. Een deel van kleinere, buitenlandse of gespecialiseerde verzekeraars is niet aangesloten.
Gratis download
Ontvang Netherlands — Funeral Planning Checklist
Dit hele artikel als printbare checklist — plus actieplannen en naslaggidsen die u vandaag nog kunt gebruiken.
Hoe vraagt u de Zoekservice aan?
De aanvraag verloopt digitaal via de website van het Verbond van Verzekeraars. U heeft nodig:
- De volledige naam van de overledene
- Geboortedatum en BSN-nummer van de overledene
- Overlijdensdatum
- Een kopie van de overlijdensakte (van de gemeente)
- Uw eigen contactgegevens als nabestaande/aanvrager
Na ontvangst van de aanvraag brengen aangesloten verzekeraars hun systemen in kaart. U ontvangt een reactie per verzekeraar. Als er een polis is gevonden, neemt de betreffende verzekeraar direct contact met u op.
Hoe lang duurt een zoekresultaat?
Doorgaans ontvangt u binnen 4 tot 8 weken een reactie van de deelnemende verzekeraars. Dit is relatief lang; plan dit vroeg in het afwikkelingsproces in, zodat eventuele polissen tijdig opgevoerd kunnen worden in de boedelbeschrijving voor de erfbelasting.
Aanvullend: doorzoek de eigen administratie
De Zoekservice is een vangnet, geen vervanging voor het doorzoeken van de eigen administratie. Zoek ook naar:
- Papieren polisdocumenten in ordners, la's of een brandkast
- Digitale polisdocumenten in e-mailarchief (zoek op 'polis', 'verzekering', 'premie')
- Bankafschriften met terugkerende premiebetalingen aan verzekeraars
- Documenten bij de werkgever (collectieve overlijdensverzekering via het werk)
- Hypotheekdossier (vaak is een overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek)
Bij een hypotheek op een eigen woning is een overlijdensrisicoverzekering vrijwel altijd verplicht gesteld door de geldverstrekker. Als de woning tot de nalatenschap behoort, is die polis er bijna zeker ook — en die kan de hypotheekschuld (deels) aflossen.
Wat als er een polis is maar de verzekeraar betwist de uitkering?
Als een verzekeraar een geldige polis heeft maar de uitkering weigert, kunt u een klacht indienen via de Ombudsman Financiële Dienstverlening (Kifid). Dit is een laagdrempelige, gratis geschilleninstantie voor consumenten bij financiële dienstverleners.
Als de polis geldig is en de overledene heeft alle premies betaald, is de verzekeraar uitkeringsplichtig bij overlijden binnen de dekkingsperiode — ongeacht de doodsoorzaak (tenzij specifiek uitgesloten in de polis, zoals bij zelfdoding binnen een bepaalde termijn).
Levensverzekering en erfbelasting
Een levensverzekering die direct aan een begunstigde uitkeert (niet via de nalatenschap) valt normaal gesproken niet in de erfboedel en hoeft niet opgegeven te worden bij de aangifte erfbelasting. Keert de verzekering uit aan "de nalatenschap" (geen specifieke begunstigde benoemd), dan is de uitkering wél onderdeel van de erfenis en belast.
De Gids voor Uitvaart en Begrafenisrecht in Nederland bevat een complete checklist voor het opsporen van alle financiële activa van de overledene — van bankrekeningen en beleggingen tot levensverzekeringen en pensioenrechten — als onderdeel van de boedelbeschrijving.
Ontvang gratis: Netherlands — Funeral Planning Checklist
Download Netherlands — Funeral Planning Checklist — een printbare gids met checklists, voorbeelden en actieplannen die u vandaag nog kunt gebruiken.